“阿姨，您的卡不可以借給別人使用，可能會有不法分子用您的賬號參與洗錢！”

“什么洗錢，那不是黑社會才干的事兒嘛！我只會洗衣服呀！”

有趣的兩句對話，卻反映了如今的現(xiàn)狀。洗錢和反洗錢，這兩個詞匯隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，各項法規(guī)制度的不斷完善漸漸普及。但是人們往往只知其一，認(rèn)為洗錢是掩蓋犯罪、破壞金融秩序的惡劣行為，是離普通百姓很遠的事情，這種想法造成了很多人落入洗錢的圈套，成為犯罪行為的幫手而不自知。

為了培養(yǎng)洗錢風(fēng)險防范意識，提高洗錢風(fēng)險防范能力，普及反洗錢知識，根據(jù)人民銀行要求和總分行統(tǒng)一部署，江蘇銀行南通躍龍科技支行始終保持對洗錢行為的敏感性和警惕心，保持對相關(guān)政策法規(guī)的常態(tài)化學(xué)習(xí)，保持對人民群眾的普及宣傳，將反洗錢工作做深做細(xì)做透。

夯地基，

建立健全內(nèi)控制度

支行積極響應(yīng)上級機構(gòu)決策部署，成立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，由支行行長作為第一負(fù)責(zé)人，并根據(jù)要求制定了一整套操作辦法和處理流程。從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報告可疑支付交易，到領(lǐng)導(dǎo)審核，再到單位反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門報告，支行都明確了時間節(jié)點，落實了崗位責(zé)任，層層把關(guān)，最大限度提高反洗錢工作效率。支行除定期對一線相關(guān)崗位人員進行培訓(xùn)、提高其思想認(rèn)識和操作能力外，還配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作有效開展。

建圍墻，

認(rèn)真落實身份識別制度

識別客戶身份，是我們打擊洗錢行為的第一道防線。支行積極采取各項必要措施，對客戶身份進行識別。公司客戶開戶時，支行嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及相關(guān)賬戶管理規(guī)定，認(rèn)真履行盡職調(diào)查義務(wù)，詢問法人開戶意愿，了解客戶的地址、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)和基本財務(wù)狀況等，確認(rèn)其實際控制人和最終受益人，并進一步掌握法人和其他組織的營業(yè)信息等。對于自然人客戶，支行要求憑法定身份證件開戶，記錄其姓名、性別、證件名稱、證件號碼、手機號碼等相關(guān)事項，并詢問其開戶原因，必要時請求提供相關(guān)證明文件進行核實，最大程度實現(xiàn)“了解我的客戶”。

搭屋頂，

及時報告大額可疑交易

非法的資金流向，一般具有數(shù)額大、數(shù)量異常等特點，除身份識別外，對大額資金、可疑資金的監(jiān)控是支行反洗錢工作的重點。在日常工作中，支行安排專人專崗，重點培訓(xùn)溝通話術(shù)，每日對疑點數(shù)據(jù)進行監(jiān)測、調(diào)查和記錄，建立大額交易和可疑交易報告制度。對規(guī)定金額以上的、懷疑或有理由懷疑某項資金屬于犯罪活動的收益或者與恐怖分子籌資有關(guān)的資金交易時，按要求向反洗錢行政主管部門報告。

造門窗，

積極拓寬宣傳渠道

為了使公眾全面深入了解反洗錢知識，支行創(chuàng)新宣傳方式，通過網(wǎng)點現(xiàn)場解讀、聯(lián)合社區(qū)辦講座、走上街頭發(fā)傳單、LED屏滾動播放宣傳標(biāo)語、線上制作美篇轉(zhuǎn)發(fā)等不同層次、不同形式、不同程度的宣傳，進一步擴大宣傳范圍，提升宣傳效果。在宣傳中，支行員工向居民講解反洗錢相關(guān)法規(guī)、講解洗錢的危害、常見的洗錢方法以及如何識破洗錢騙局等小常識，例如，選擇安全可靠的金融機構(gòu)，主動配合金融機構(gòu)進行身份識別，不要出租或出借自己的身份證件、賬戶、銀行卡和U盾，不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)，遠離網(wǎng)絡(luò)洗錢，積極舉報洗錢活動、維護社會公平正義等。多渠道宣傳提高了居民反洗錢意識，增強了居民守法意識和自我保護意識，體現(xiàn)了江蘇銀行的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。

江蘇銀行南通躍龍科技支行將始終以法律法規(guī)為導(dǎo)向，以人民群眾為中心，以責(zé)任擔(dān)當(dāng)為基石，以專業(yè)素養(yǎng)為武器，扎實做好反洗錢工作，持續(xù)凈化社會風(fēng)氣、維護社會安定，促進支行各項業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展。 顧依笛