2021年10月10日——友邦保險（以下簡稱“友邦”）聯(lián)合中國社會科學院世界社保研究中心、騰訊新聞發(fā)布《2021大中城市中產(chǎn)人群養(yǎng)老風險藍皮書》，聚焦國內(nèi)大中城市養(yǎng)老現(xiàn)狀，對國民退休及養(yǎng)老生活進行了全方位風險研判，深刻洞察國民養(yǎng)老需求，為防范養(yǎng)老風險提供了重要參考。

本次藍皮書調(diào)研覆蓋北京、上海 、深圳 、廣州、蘇州、成都、南京、佛山、武漢、石家莊十個城市，抽樣調(diào)查了5000多個年收入10萬以上的城鎮(zhèn)居民樣本，特別關(guān)注受訪者的現(xiàn)有養(yǎng)老保障、財富儲備情況，未來面臨的各項養(yǎng)老風險以及他們對養(yǎng)老的認知與行動情況。

友邦人壽首席客戶官姜利民表示：“本次藍皮書調(diào)研我們將目光聚焦在15-25年內(nèi)將要達到法定退休年齡的群體，率先總結(jié)他們的問題和經(jīng)驗，洞悉他們深層次的養(yǎng)老需求，這對于剖析中國的養(yǎng)老風險有典型的參考意義，也有助于我們在未來將更優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老體驗推廣到更廣泛的養(yǎng)老群體上?！边@正是友邦長期貫徹“客戶驅(qū)動的業(yè)務(wù)革新”的理念在本次藍皮書中的呈現(xiàn)。

經(jīng)過調(diào)研，藍皮書總結(jié)了受訪者養(yǎng)老風險隱患與發(fā)展機遇并存的現(xiàn)狀（國家宏觀政策調(diào)整風險和金融市場不確定性風險不在本次研究范疇）：

?對老齡化沖擊意識有限 未能充分理解社會化養(yǎng)老方式——受訪者中預(yù)期在退休后由子女照護的比例有30.8%，選擇依靠自己和配偶的有40.6%。這說明雖然人們已認識到了現(xiàn)代社會“養(yǎng)兒防老”的局限性，但面對日益加劇的老齡化沖擊，仍未充分意識到專業(yè)化和社會化養(yǎng)老服務(wù)的重要性。

?養(yǎng)老財富儲備缺口大，養(yǎng)老資金未有效規(guī)劃——社保占據(jù)養(yǎng)老金收入的主要來源，二支柱企業(yè)（職業(yè)）年金和三支柱商業(yè)保險參與率均不足 20%，導致養(yǎng)老金的總體替代率相對較低。

?普遍有健康風險意識，但有效行動轉(zhuǎn)化不足——90%以上受訪者對于健康保障支出的意愿強烈，但個人投保商業(yè)健康保險的比例并不高，有53.2%未購買任何形式的商業(yè)健康保險。

?未備先老形勢嚴峻 全方位養(yǎng)老規(guī)劃迫在眉睫——個人養(yǎng)老規(guī)劃制定和實施難。由于缺乏相關(guān)知識儲備或必要的行動力，相當大比例受訪者并沒有制定自己的養(yǎng)老規(guī)劃。調(diào)查顯示，七成受訪者尚未制定自己的養(yǎng)老規(guī)劃。能力和惰性極大地限制了人們的行為能力。

養(yǎng)老風險知多少？未備先老蘊藏巨大養(yǎng)老隱患

針對上述問題，藍皮書引入OECD（經(jīng)濟合作與發(fā)展組織）經(jīng)驗，揭示了養(yǎng)老財富儲備、健康保障和養(yǎng)老規(guī)劃認知三大類風險，向社會大眾提供了一次養(yǎng)老風險預(yù)警。

社科院測算得出，若希望未來養(yǎng)老金替代率（即勞動者退休時的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平之間的比率）達到50%以上，樣本城市平均收入個體的養(yǎng)老金風險指數(shù)為≥21.01%，這說明從養(yǎng)老金收入角度分析，這些城市中產(chǎn)以上人群有21%的收入缺口。如果將個人的金融資產(chǎn)和房產(chǎn)也納入養(yǎng)老規(guī)劃，風險指數(shù)將有所下降，但這僅為最理想狀態(tài)，未考慮個人資產(chǎn)貶值或挪作他用的情況。

除養(yǎng)老財富保障以外，受訪者對退休后的醫(yī)療保健和護理服務(wù)需求也有較高期望，但目前的健康支出和參保投入水平離保障目標仍有較大差距。參與國家醫(yī)療保障的受訪者占比為98.9%（國家醫(yī)療保障由城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險、城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險、公費醫(yī)療保障三部分組成），但商業(yè)健康保險的普及率并不高。調(diào)研顯示，受訪者中僅有5.5%、7.4%、8.0%的人分別參加了健康意外險、重大疾病險、長期護理險，20.8%的受訪者購買了互聯(lián)網(wǎng)性質(zhì)的相互保，22.9%的受訪者購買了政府惠民保，但仍有高達53.2%的受訪者未購買任何形式的商業(yè)健康保險。這意味著，當基本保險滿足不了重病、慢性病的長期支出時，國民的健康保障將受到很大威脅。

健康保障的風險背后，是個人保險意識、醫(yī)保認知和健康管理方式的缺乏。調(diào)查中有七成受訪者尚未制定自己的養(yǎng)老規(guī)劃。養(yǎng)老認知水平、專業(yè)資產(chǎn)配置知識和惰性，極大地限制了個人養(yǎng)老規(guī)劃的行動能力。未備先老的隱患，要求個人、家庭、社會合力進行積極的養(yǎng)老部署，一方面重視物資和財富儲備，另一方面也要重塑認知，提升專業(yè)知識和行動力。

養(yǎng)老供需矛盾亟待解決 中國家庭的普適性養(yǎng)老模式如何搭建

在養(yǎng)老財富儲備、健康保障、養(yǎng)老規(guī)劃認知三類風險疊加的情況下，中國家庭未來的養(yǎng)老需求凸顯：一是更加充分的退休金收入支持，二是醫(yī)養(yǎng)結(jié)合，居家、社區(qū)、機構(gòu)三方協(xié)同互補的養(yǎng)老服務(wù)。供給方面，養(yǎng)老金儲備三支柱發(fā)展不平衡不充分，健康保障和社會化養(yǎng)老服務(wù)供給明顯不足，機構(gòu)、社區(qū)養(yǎng)老條件有限，醫(yī)養(yǎng)結(jié)合在各細分領(lǐng)域仍有廣泛的供給缺口和錯配，不同客群所需的個性化服務(wù)也尚待開發(fā)。

對此，友邦認為，險企作為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)中關(guān)鍵的第三支柱力量，在布局養(yǎng)老領(lǐng)域應(yīng)牢抓六大成功要素，包括：清晰的目標定位、精細的客戶分層、充足的風險保障、專業(yè)穩(wěn)健的資金管理、全旅程康養(yǎng)資源整合、以及高質(zhì)量的陪伴和規(guī)劃，從產(chǎn)品和服務(wù)的供給端一站式滿足養(yǎng)老客戶對于資金儲備、健康保障、康養(yǎng)服務(wù)的全方位需求。

友邦于今年發(fā)布的“友自在”養(yǎng)老綜合解決方案（方案包括保險產(chǎn)品和配套的健康管理服務(wù)），通過培育養(yǎng)老規(guī)劃師隊伍、整合養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)上下游優(yōu)質(zhì)資源組建專業(yè)的康養(yǎng)管家并搭建完善的服務(wù)定制和評價體系等方式，打造陪伴老人強能、弱能、失能全旅程的康養(yǎng)服務(wù)體系，覆蓋更廣大客群和地區(qū)、以及更多樣化的養(yǎng)老方式，以“全旅程、全方位、全覆蓋”的養(yǎng)老綜合解決方案，助力客戶實現(xiàn)“自在養(yǎng)老友陪伴”。

重塑中國家庭養(yǎng)老認知，專業(yè)性養(yǎng)老規(guī)劃迫在眉睫

藍皮書顯示，75.1%的受訪者大多數(shù)時間有定期理財偏好，但仍以銀行存款為主，約占32.3%。健康保障方面，在購買商業(yè)健康險的受訪者中，自報保額在10萬元以下的占63.4%。藍皮書建議，人們一方面需要加大參與養(yǎng)老保險和商業(yè)健康險的力度，實現(xiàn)多元化保障，另一方面需要更早開始學習，養(yǎng)成良好的儲蓄和投資理財習慣，未雨綢繆。 

應(yīng)對人口老齡化是一個系統(tǒng)工程，很難通過少數(shù)幾個產(chǎn)品來滿足老年人日益豐富的、多樣化、差異化需要。這就需要商業(yè)機構(gòu)尤其是保險行業(yè)加強創(chuàng)新，針對不同的群體提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)，從而構(gòu)建更加“適老”的外部環(huán)境。養(yǎng)老規(guī)劃也是一門科學，涉及到跨生命周期內(nèi)的儲蓄、消費、金融理財?shù)葘I(yè)知識，需要系統(tǒng)性的普及教育，使人及早樹立正確觀念并付諸行動。

為重塑中國家庭對養(yǎng)老的認知，友邦對卓越營銷員隊伍進行了全面升級，聯(lián)合復(fù)旦大學與國際注冊理財師學會（RFP）開設(shè)了系統(tǒng)培訓課程，致力于培育市場上第一批具備專業(yè)資格認證的“養(yǎng)老規(guī)劃師”，成為深受客戶信賴的養(yǎng)老規(guī)劃專家，幫助客戶梳理養(yǎng)老意識的同時，提供量身定制的養(yǎng)老規(guī)劃和長久陪伴。

友邦人壽首席執(zhí)行官張曉宇表示：“我們非常榮幸能與社科院合作，通過藍皮書的形式對中國的養(yǎng)老現(xiàn)狀做一次全方位審視。多年來友邦致力打造‘客戶驅(qū)動的保險公司’，未來也會不斷推出新產(chǎn)品和服務(wù)，攜手合作伙伴，為更廣大客戶群體的‘享老’需求提供堅實的保障，共享‘健康長久好生活’”。

關(guān)于友邦保險

友邦保險控股有限公司及其附屬公司（統(tǒng)稱“友邦保險”或“本集團”）是在香港聯(lián)合交易所上市的人壽保險集團，覆蓋18個市場，包括在中國內(nèi)地、中國香港特別行政區(qū)、泰國、新加坡、馬來西亞、澳大利亞、柬埔寨、印度尼西亞、緬甸、新西蘭、菲律賓、韓國、斯里蘭卡、中國臺灣、越南、文萊、中國澳門特別行政區(qū)擁有全資的分公司及附屬公司，以及印度合資公司的49%權(quán)益。 

友邦保險今日的業(yè)務(wù)成就可追溯至1919年逾一個世紀前于上海的發(fā)源地。截至2021年6月30日，集團總資產(chǎn)值為3,300億美元。

友邦保險提供一系列的產(chǎn)品及服務(wù)，涵蓋壽險、意外及醫(yī)療保險和儲蓄計劃，以滿足個人客戶在長期儲蓄及保障方面的需要。此外，本集團亦為企業(yè)客戶提供雇員福利、信貸保險和退休保障服務(wù)。集團透過遍布亞洲的龐大專屬代理、伙伴及員工網(wǎng)絡(luò)，為超過3,900萬份個人保單的持有人及逾1,600萬名團體保險計劃的參與成員提供服務(wù)。

友邦保險控股有限公司于香港聯(lián)合交易所有限公司主板上市（股份代號為“1299”）；其美國預(yù)托證券（一級）于場外交易市場進行買賣（交易編號為“AAGIY”）。

關(guān)于友邦人壽

友邦人壽保險有限公司（簡稱“友邦人壽”）是友邦保險有限公司（簡稱“友邦保險”）全資持股的壽險子公司，統(tǒng)一經(jīng)營友邦保險在中國內(nèi)地的壽險業(yè)務(wù)。友邦人壽擁有專業(yè)的保險營銷員隊伍，并通過多元化銷售渠道，為客戶提供人壽保險、健康保險、意外傷害保險等各類人身保險業(yè)務(wù)。

友邦保險于1992年在上海設(shè)立分公司，是改革開放后最早一批獲發(fā)個人人身保險業(yè)務(wù)營業(yè)執(zhí)照的非本土保險機構(gòu)之一，也是第一家將保險營銷員制度引進國內(nèi)的保險公司。2020年6月，友邦獲批將友邦保險有限公司上海分公司改建為友邦人壽保險有限公司。2020年7月，友邦人壽正式成為中國內(nèi)地首家外資獨資人身保險公司。