近日，工行南通三和支行的一名理財(cái)經(jīng)理以超出常規(guī)的關(guān)懷和專業(yè)，為一名身患疾病的客戶提供了一系列貼心服務(wù)，不僅為其聯(lián)系多家醫(yī)院詢問化療方案，還制定了專屬的養(yǎng)老資產(chǎn)配置方案，贏得了客戶的深深信賴和滿意。客戶因此不僅存入35萬元存款，還投保了6.67萬元的工銀安盛盛世相守養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

這位客戶去年確診疾病，雖然手術(shù)成功，但仍需定期化療。由于孩子工作繁忙，客戶經(jīng)常獨(dú)自前往上海進(jìn)行化療，覺得路途遙遠(yuǎn)且麻煩。得知這一情況后，理財(cái)經(jīng)理主動(dòng)出擊，為客戶聯(lián)系了南通大學(xué)附屬醫(yī)院、南通市第一人民醫(yī)院、南通市腫瘤醫(yī)院等多家醫(yī)院，詳細(xì)詢問并對(duì)比了化療方案，最終建議客戶繼續(xù)在上海接受化療。

在與客戶建立深厚信任的基礎(chǔ)上，理財(cái)經(jīng)理敏銳地捕捉到了客戶的兩大核心需求：一是醫(yī)療支出的不確定性，需要預(yù)留靈活資金應(yīng)對(duì)治療，同時(shí)確保長期現(xiàn)金流；二是養(yǎng)老規(guī)劃的缺口，因疾病打亂了原有的退休計(jì)劃，需要穩(wěn)健型的產(chǎn)品來補(bǔ)充養(yǎng)老收入。針對(duì)這些需求，理財(cái)經(jīng)理推薦了工銀安盛盛世相守養(yǎng)老年金險(xiǎn)產(chǎn)品，并詳細(xì)介紹了其配套的盛華年服務(wù)，包括門診預(yù)約、住院護(hù)理、出院到家、居家護(hù)工等全方位的健康增值服務(wù)?？蛻舻弥磕赀€能獲得2%的養(yǎng)老年金后，覺得這項(xiàng)產(chǎn)品非常符合自己的養(yǎng)老需求。

作為我行的財(cái)富客戶，該客戶之前的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)100%為定期存款。理財(cái)經(jīng)理為其重新調(diào)整了資產(chǎn)配置方案，包括短期流動(dòng)性保障、中期穩(wěn)定收益保障和長期安全墊構(gòu)筑。其中，10%的資金配置為天天理財(cái)，隨時(shí)支取醫(yī)療費(fèi)用；80%為定期存款；10%則用于購買保險(xiǎn)，即工銀安盛盛世相守養(yǎng)老年金險(xiǎn)，為客戶提供終身現(xiàn)金流兜底，并附加健康增值服務(wù)。

客戶對(duì)理財(cái)經(jīng)理的服務(wù)表示高度認(rèn)可：“你把我的命和未來都考慮到了，我很放心把錢放在工行。”她坦言，養(yǎng)老年金險(xiǎn)的“醫(yī)療+養(yǎng)老”雙屬性讓她非常安心。門診陪同服務(wù)大大提升了就醫(yī)效率，住院護(hù)工服務(wù)則節(jié)省了家屬的照護(hù)成本。出院專車送到家以及居家護(hù)工等服務(wù)則讓她能夠更好地恢復(fù)身體。此外，還有養(yǎng)老年金作為退休收入的補(bǔ)充，讓她對(duì)未來充滿了信心。

南通三和支行的這場生命關(guān)懷與專業(yè)規(guī)劃的“雙線奔赴”，不僅詮釋了財(cái)富管理的更高境界，也展現(xiàn)了金融的溫度。在老齡化時(shí)代下，銀行如何通過更加細(xì)致入微的服務(wù)，滿足客戶的生命健康需求，或許正是破局同質(zhì)化競爭的核心答案。